Przed tymi polisami ubezpieczeniowymi nie uciekniesz
Nie wszystkie polisy ubezpieczeniowe przy kredycie hipotecznym są opcjonalne. Przyjmuje się, że im bardziej wiarygodnym partnerem biznesowym dla banku jesteś, tym mniej będziesz musiał ich podpisać i odwrotnie.
Pamiętaj, że na twoją zdolność kredytową wpływają m.in.:
- dotychczasowa historia kredytowa (terminowość spłaty innych kredytów),
- wiek,
- wysokość miesięcznych dochodów,
- rodzaj umowy jaką zawarłeś z pracodawcą,
a także kilkanaście pomniejszych czynników.
Poza oczywistymi ubezpieczeniami przy kredycie hipotecznym (sama hipoteka jest tzw. ubezpieczeniem pomostowym), mamy również:
1. Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych [obowiązkowe]
Niezależnie od oferty, przy kredycie hipotecznym każdy bank będzie wymagał od ciebie podpisania polisy ubezpieczeniowej, która ochroni nieruchomość na wypadek powodzi, zalania, pożaru lub innego zdarzenia losowego.
Za standard przyjmuje się, że suma ubezpieczenia to wartość samej nieruchomości + koszty odsetkowe.
2. Ubezpieczenie na wypadek przerwania aktywności zawodowej [opcjonalnie]
W oparciu o dane statystyczne, twoją wiarygodność i ewentualną rekomendację pracodawcy, bank oceni, czy będziesz musiał podpisać polisę ubezpieczeniową przed utratą pracy. Polisa chroni interesy instytucji i minimalizuje ryzyko, że w razie rozwiązania umowy z pracodawcą (warunek: z winy pracodawcy), otrzymasz odszkodowanie i będziesz w stanie utrzymać ciągłość spłaty.
Więcej na temat ubezpieczenia przed utratą pracy przeczytasz w serwisie Comperia.pl »
3. Polisa ubezpieczeniowa na życie [opcjonalnie]
Jeśli pracujesz w zawodzie podwyższonego ryzyka, np. w służbach mundurowych lub na stanowisku szeregowego pracownika budowlanego, bank może oczekiwać podpisania polisy na życie.
Tego typu zabezpieczenie może być także warunkiem kredytowania dla osób, które samodzielnie utrzymują gospodarstwo domowe (nikt inny nie pracuje) oraz osoby żyjące samotnie.
